株主優待の中でも抜群に人気なのが「イオンのオーナーズカード」です。
人気の理由は次のようなサービスがあるからです。
- イオンやダイエー等のよく使うお店で使える
- 買い物金額から3％キャッシュバックしてもらえる
- イオンシネマが「大人1000円」で利用できる等のお得な特典がある
決して安い株価ではないので株主になるか悩みましたが、2018年、ついに株主になりました！
1人暮らしの場合、優待＋配当でどの程度オトクになるのかを計算してみました！
1人暮らしの場合に何年で元が取れるか？
計算の前提条件
計算にあたり以下の前提条件を設定しました。
- 3%のキャッシュバック優待は無くならない
- 配当金は毎年34円/株
- 家計簿からざっくりイオンでの使用金額は1万円/月とする
- 私は永久に独身で食費等は一定(一生独身は仮定だけですけど⁉)
1年あたりの金額を計算すると
| イオンでの買い物金額 | 12万円 (1万円×12か月=12万円) |
| キャッシュバック金額 | 3600円 (12万円×0.03=3600円) |
| 配当金(税引き後) | 2709円 (34円×100株×0.79685=2709円) ※(0.79685というのは、税金で20.315%を引かれるので 1-0.20315=0.79685) |
| キャッシュバック＋配当金 | 6309円 (3600円＋2709円=6309円) |
イオンの株価
1株：約2300円(2018年8月)
優待を貰うには、最低でも100株は買わないといけないので、購入費用は23万円です。
何年持っていると元が取れる？
23万円 ÷ 6390円 = 約36年 (優待+配当利回り：約2.8％)
上で書いた前提条件が維持されるならば、36年後にイオンが倒産しても損はしないことになります。（イオン関係者様すみません。これからも応援させて頂きますので無くならないで下さい！）
結婚した場合は何年で元が取れるか？
今は1人暮らしでも、そのうち結婚する場合もあります。
試しに、結婚した場合の優待のお得度を考えてみます。
前提条件
- 優待取得と同時に結婚したとする(意味ない仮定とか言わないで！)
- 子供は出来なかったとする(深い意味は無いです)
- イオンでの買い物金額は単純に2倍になるとする
結婚した場合、1年あたりで得られる金額を計算すると
| キャッシュバック＋配当金 | 9909円 (キャッシュバック7200円＋配当金2709円) |
結婚した場合、何年で元が取れるのか？
23万円 ÷ 9909円 = 約23年と3カ月 (優待+配当利回り：約4.3％)
約24年、ちょっとは現実味のある数字になったように思います。
株主優待で有名なK谷さんが「購入の目安は、優待+配当利回りが4%以上」と言っていたので、購入しても良い部類と言えます。
お得に使うための裏技
1人暮らしの場合でも、優待をお得に使う裏技を紹介します。
それは、「家族カードを使ってもらう」事です。
優待で貰えるカードは自分用と家族用の2枚が貰えます。
1人暮らしだったとしても、実家の両親に家族カードを渡してイオン等で買い物をしてもらえば、キャッシュバック金額を増やすことが出来ます！
※キャッシュバックは、利用の数カ月後に「株主の銀行口座」に振り込まれる点は説明しておいた方が良いです。
実家の両親に家族カードを使ってもらえた場合
単純に、イオンでの買い物金額が3倍になると仮定します。
| キャッシュバック＋配当金 | 13509円 (キャッシュバック10800円＋配当金2709円) |
元を取るのに必要な年数は、
23万円 ÷ 13509円 = 約17年 (優待+配当利回り：約5.9％)
両親の協力を得られれば利回りが一気に倍以上になります！
※両親の協力を得られるのは、生計を一にしている場合のみです。ご注意ください。
まとめ
- 1人で優待を使った場合の「優待+配当利回り」は約2.8％
- 結婚して2人で優待を使った場合の「優待+配当利回り」は約4.3％
- 家族カードで両親の協力が得られれば「優待+配当利回り」は約5.9％
上記の計算は食費のみで行いましたが、生活雑貨品を含めるとさらに高利回りに出来ます。
補足ですが、イオンのオーナーズカードの使用については以下の記事もご参考にどうぞ。
投資は自己責任でお願いします。
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